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| 信用卡可能會損害你的財務健康 |
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京華出版社 埃麗卡·奧爾洛夫 凱西·萊文森
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真不知道我們在信用卡出現之前，是怎樣活下來的？信用卡的方便之處在於，你不用為身上攜帶現金的安全擔憂；即使你的支票戶頭上只剩一美元，你還是能買東西；你可以等收到信用卡月結單後，再處理透支問題。使用信用卡的另一個好處是，你不用忙著還透支額。信用卡公司寧願你先付每月最低的還款金額，而拖著欠款，因為這樣它們就可以收取高達23%的透支額利息。
如果你很多信用卡都透支了，也許想把這些欠款合併到一張透支額利息低些的信用卡上，或者申請一筆房屋資產抵押貸款。有些信用卡公司，允許你把所有透支額合併到一張卡上。如果你發現為透支額支付的利息超過了14%，就很有必要這麼去做了。舉個例子，你就可以看得更明白一些——如果你欠了7000美元，你希望透支額的利息是13%還是21%呢？如果你現在只支付每月最低還款金額，那事情就更糟糕了。經常的情況是：你每月還的錢實際上只夠償還透支額利息，從來沒有真正償還過透支額。這樣做，和你搖下車窗往外面扔錢，沒有什麼區別。
如果你的信用卡透支太多，另一種解決方法，就是申請房屋資產抵押貸款。但是，你首先要有自己買的房子。申請這種貸款不但能替你省掉信用卡透支額利息的錢，還能幫你節省聯邦所得稅，因為這種貸款的利息是可以減稅的。
這裡有幾條建議可以幫助你避免陷入信用卡危機：
盡量少用幾張信用卡。問問自己到底需要幾張信用卡。你是不是必須為每一個百貨公司、折扣店、加油站或者房屋修繕中心各辦一張信用卡。有些人隨身帶15張或者20張卡，所有這些卡都透支了。給你一條小小的建議，就是盡可能把卡的數量減少。只用一到兩張主要的信用卡，而且這一兩張卡是透支額利息最低的。把其他的都用剪刀毀掉。
開始用借記卡。不幸的是，我們現在是信用卡社會。沒有信用卡，你在租車、定機票的時候都會遇到麻煩。借記卡解決了這些問題。借記卡和信用卡一樣方便，你幾乎在哪都能用。事實上，大多數借記卡都和上面印有萬事達(MasterCard)或者Visa標記的信用卡很相像，借記卡和信用卡最大的區別是，你用借記卡買東西的時候，是直接從你銀行戶頭上扣錢的。但要注意的是，儘管借記卡和信用卡一樣使用方便，但是借記卡不能像傳統信用卡那樣，保護存款的安全。
和銀行聯繫，要求限制你信用卡的透支額度。信用卡公司都善於使用心理戰術。它們給經常使用信用卡的用戶一種所謂的「回報」——提高他們的透支額度。持卡者會想：「信用卡公司喜歡我，允許我多花錢。」問題在於：給你一個更高的透支額度，並不意味著你必須接受它。實際上，你可以拒絕提高透支額度，或者做得更好一些，打電話給所有的信用卡公司，讓它們降低你信用卡的透支額度。
把信用卡換成記賬卡。信用卡允許你透支，而記賬卡，比如美國運通卡，要求你在月底還清透支額。用記賬卡的好處是你不能拖著透支額，從而也不用負擔不斷增長的透支額利息。惟一的缺點是，你要是花錢超支又在月底還不上，那就麻煩了。
別為了辦卡時給你的首次消費折扣，就在百貨公司開記賬戶頭。你遇到過多少次，當你到零售店櫃檯時，有人建議你開一個記賬戶頭？售貨員用打折來誘惑你，他們說可以給你當天購買的物品打10%或15%的折扣。然而，百貨公司戶頭的利息往往超過20%。如果你已經有美國運通卡、萬事達卡或者Visa卡，就不要再在百貨公司開戶了。
拒絕，拒絕，再拒絕！信用卡公司在勸導消費者多花錢這方面，非常有辦法。有時候，電話推銷員趁你在家沒有防備的時候打電話給你，你一不小心就買了一個微波爐，外加訂閱一份《寵物世界》雜誌。
反覆練習說這句話，直到你能記住它：「不，謝謝。祝你愉快——再見！」下次再有電話推銷員打電話給你推銷一種新的信用卡外加一次去「大探險」主題公園遊玩時，你馬上把電話掛掉。不要覺得不好意思，你只是他那天準備打電話推銷的幾百個人中的一個。當你掛上電話之後，他會毫不遲疑地找另一個下家。
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